“小全，你还在做什么？得走了哦，不然小位那小子肯定等我们等得不耐烦了……”小方说道。 “哦，好了好了。我刚刚在处理我公积金的一些事情。走吧，我们路上说。”小全回答道。

“诶，小全，我们之前不是听小位说了些有关私人退休金计划 (PRS) 的投资吗？你也可以试试看投资呀。我做了些研究，PRS有着多元化的投资选择呢。它提供了多种不同类型的基金，而且涵盖了不同的地区、资产类别、行业与投资策略等，让投资者可根据自己的投资目标和风险承受度选择适合自己的投资组合。”小方缓缓道来。

“嗯，我知道，也略有所闻。我有听说税务减免是该计划最大的好处是吗？因为它可享有高达RM3,000的个人所得税税务减免。”小全接着说道。

“是呀，而且获得的收益也是全面免税。就像你现在年收入是RM60,000的话，个人所得税税率便是11%。如果你在今年把RM3,000存进PRS账户，就可省下RM330的税金，三年就省下了RM990了哦。除此之外，PRS由马来西亚证券委员会在2007年资本市场及服务法令下进行规范监管，确保了其透明度和合法性。基金的资产则由PRS信托机构负责保管，确保交易准确性，保障了其安全性。”小方答道。

“看来PRS的好处很多呢。PRS没有什么坏处吗？”小全问道。

“凡事有利必有弊，有好处自然也有坏处。由于PRS是自愿性储蓄的私人退休计划，政府不会对其做任何担保。PRS无法像公积金 (EPF) 那样保证每年回报率最低2.5%，因此投资者需要自己承担投资在PRS的风险。如果投资失利，不但无法获得回酬，本金也有可能受到亏损。不仅如此，PRS的回报较低，收益率低于通胀率，所以无法应对通货膨胀。

另外，为了避免投资者随意提款，PRS有许多取款限制。PRS一年只能够提款一次，而且将被罚款8%的税金。虽然开设PRS户口是免费的，但是当你购买基金时将会被征收销售费、管理费和交易费用。”小方接着答道。“原来还有这些坏处呀。小方，谢谢你提供了这么有用的资讯！”小全说道。

“哈哈，不用那么客气。走吧，小位还在等我们呢。”小方回道。

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