报道：王义展

大马报穷局发现，为了躲避债权人的追债，越来越多国人近年来选择向法庭提交申报破产的债务人呈请书，导致自行申请破产的案例激增200%！资产规划师呼吁国人别胡乱申请破产，因为破产的生活将受到诸多限制。

破产者转让产业
报穷局仍可充公

资产规划师黄德荣接受《光华日报》访问时指出，如果一个人被判破产，他的生活方式和开销就会大大受到限制，包括无法拥有任何财产，并且在没有获得报穷总监的允许下，不准出国、不准经营生意，以及无法拥有个人银行户头。

“破产人士也不允许从事一些职业，例如律师、会计师、工程师、董事等。而且他收入的一部分要用来还债；信用卡不能刷超过1000令吉等等。”

他也呼吁民众不要转让产业给家人后才报穷，因为报穷局是可以充公破产人士转让出去的产业的。

被转移的产业，如果被转移的时间少过2年，报穷局是可以100%充公的；即使转移了2至5年，有关产业也可能被充公，除非能证明那不是破产者的产业，或不是故意转让的。

“至于转移超过5年的产业，必须有证明是合法转让，例如生意上的合约买卖，或生意上还债主的钱，才不会被充公。”

他强调，以上条款会跟着最新的法律而调整。

黄德荣举一个例子说，曾有一位老板去世后，留下一辆还需要供银行的跑车，他发现老板的遗孀没用到那辆车后，就安排她与银行协商，把车子卖掉再还钱，间中分期付款也减低到双方同意的数额。

“如果这个问题放着不管，就等着被拖车。或者老板的产业也一定被银行申请冻结来还债，这也会影响到遗孀的信用评分。”

自行申请破产案例
近3年增幅达200%

报穷局指出，2024年自行申请破产的案例增至330宗，相较于2023年的181宗和2022年的116宗，增幅高达200%，增长趋势令人担忧。

此外，自行申请破产的人数在增加，债务人觉得无力还债就自己申请破产。也有可能是债务人自己不想还债，比如现在每月需偿还2000令吉，但在破产后或只需每月偿还200令吉。

黄德荣说，政府的第二次机会政策旨在帮助债务人摆脱破产的困境，但有人会利用第二次机会政策，因为他们知道在为期3年内还债，就有权力通过这项政策摆脱破产。

“可能有些人就利用这个机会，申请破产短暂逃避财务危机，然后再用3年的时间让自己翻身。”

他说，今天债务需超过10万令吉的人士，才可以申请破产。

“其实，破产门槛已经从2017年的3万令吉，提高到2020年之后的10万令吉。”

他说，据2020年修订的1967年报穷法令，破产门槛已提高至10万令吉。一个人只能在接获庭令后，才能被宣告破产；若负债人所欠债务达到10万令吉，债权人可以对负债人提出破产申报；负债人也可以在该法令下的第7条文，自行申报破产。

“属于破产人的所有无担保财产，将归属于报穷局总监，总监有责任将所有此类资产变现。”

他说，出售上述财产所得，将在债权人已提呈债务证明并获得报穷局总监接纳后，分配给债权人。

他强调，任何破产者接获的金钱或酬劳，需归属于该局总监，以酌情分配给债权人。

黄德荣指出，破产有很多可能性，民众需要谨慎看待：

1. 财务管理不当。

2. 过度贷款，缺乏规划，例如生意发展太快，联合开公司，伙伴错误管理等等。

3. 在私人有限公司方面，自己个人是跟银行贷款的担保人。

4. 没有做好风险管理，比如没有购买专业责任赔偿保险（Professional Indemnity）、关键人员保险、火险、 产品责任保险等等的相应保险保额。

5. 逃避债务。其实在破产前，相关人士可以跟债主（如银行/出资方）好好谈，商讨解决方案，而不是摆烂。例如银行有债务重组部门，可协助解决问题。

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