诈骗频发，投资、融资、金融、理财等项目屡次暴雷，不断上演，财商教育专家指出，许多苦主都有类似经验，在亲友或导师的推荐下参与投资，即使心有疑虑却未敢质疑，直到项目出问题则为时已晚。

近年来，越来越多合法合规血本无归案例频频发生，当中公司花巨额在媒体打广告，雇用会计师法律等专业精英团队，重金招聘和奖励代理，拟订的项目文件合法合规滴水不漏，但项目爆雷时推卸责任， 金蝉脱壳。

专家指出，这类投资者血本无归的悲剧，一再揭示提高人民财商知识刻不容缓，民众乃至投资者对待钱财应像对待健康一样，需抱着预防胜于治疗心态。

Learnabee财商教育网络直播课程制作人罗慧庭数告诉《马新社》，在掏钱投入任何项目之前需做好正规的尽责调查（due diligence），并咨询完全没利益关系且中立的第二或第三意见，切勿轻信销售话术及营销册内容。

正规的尽责调查是指学会从公司委员会官网（SSM e-info及SSM4U）、法庭官网（e-Kehakiman）或CTOS获取公司、股东及董事相关的原始文件，了解公司背景、董事及股东信息，然后分析公司财务或账本报表，掌握公司业绩、现金流及资金管理状况，从而判断是否涉及金钱游戏、庞氏集团、老千或洗黑钱等，做假账则另当别论。

她说，很多中高回酬项目公司擅长利用高佣金好福利吸引代理加入，代理也擅利用人际关系营销，打“感情牌”向亲友推荐，他们只分享好处却隐瞒潜在风险，使民众放下防备掏钱出来，所以必须透过尽责调查才不容易冲动。

她接触到不同项目的苦主，发现故事都大同小异，很多是在朋友、同事、亲戚、恩人、导师推荐下加入项目，就算心存疑惑却不好意思开口追问，或质疑代理。

“在剖析项目暴雷事件，很多时候除了涉及财商认知和法律条款外，也值得更深层探讨人性。大家都在为了让生活更好，而寻找赚钱的捷径。”

“有些代理可能受经济压力，可能过度追求物质享受，也为了生存或欲望而降低道德底线，选择盲目相信上线或董事的误导等。最获利的是精通法律漏洞和资本游戏规则的主谋团队，最可怜是痛失血汗钱的人民百姓。”

罗慧庭忆述17年前也因同事推荐而与家人参与房地项目，由于不懂得尽责调查，单纯相信同事的推荐及公司代理董事的游说就掏钱，最终拿不回6万令吉本金，因此深刻体会到“合法合规，血本无归”的悲痛。

“我的故事和每个苦主故事大同小异，当时我们傻傻只关注每月每季固定能拿到的回酬，没想到要尽责调查，当拿不到本金追问公司时，他们开始假装安抚我们，然后敷衍了事，也不怕苦主起诉，毕竟所有文件都是我们自己签的。”

善用科技工具分析判断项目

随着人工智能（AI）在各领域广泛应用，公众在投入血汗钱之前可善用AI工具进行财务报表及法律文件的翻译、快速解读和分析，初步判断项目是否可靠。

罗慧庭指出，民众通常只能依赖签署的合约作为唯一保障，然而这些内容充斥复杂法律术语，普通民众不易理解，也无法确认代理是否在陈述中夸大其词或隐瞒风险等信息。

她分享一些实操步骤，首先需要录下公司董事或销售代理讲解项目的对话，把音频上载到TurboScribe音档转换文本工具，接着把录音文本、财务报表或法律文件一同上传到Chatgpt，请AI帮忙解读和分析内容。

“我们可以在Chatgpt平台向AI发问，让它从多份文档中提取关键问题，如需要追问代理的内容或确认合约是否注明本金保本、本金无法收回时责任归属等问题。”

“如果得到的答案存有疑点，民众可当机立断不参与或提前终止投资，从而避免自己成为终极接盘苦主。”

她坦言，传统尽职调查程序比较繁琐、开销极高，需要去公司委员会官网购买公司原始资料及自行分析，花钱耗时费力且门槛高，民众很难做到，AI工具恰好可以弥补这方面的不足。

原是电子工程师的罗慧庭婚后转换跑道，于2013年起开办财商企业相关的教育直播和课程。后来，她无意间看到Bestino黄金项目数千名低收入群体和她一样拿不回本金的无助照片，唤醒其悲痛经历并激发她“保护人民血汗钱，守护百姓棺材本”的决心，教育民众通过正规的尽责调查查阅原始资料。

目前，她在社交媒体平台用浅白易懂及幽默的方式，教民众提高对财商企业的知识及投资陷阱的警惕，同时也设立学习小组，带领网友到法庭现场观摩公司或董事诉讼案，直击现实版“毒舌大状”。

她也鼓励苦主们能像羽球混双女将赖沛君，勇敢把自己财务损失经历说出来，不仅能让自己有宣泄的出口，也让更多人能够从中警惕。

她也促请监管机构包括证监委员会、国行、众筹平台等尽责及加强监管，秉持良心待民，为人民利益着想。

教防诈被攻击惹官非 遇“贵人”走出低潮

在2021年开始教民众，通过正规的尽责调查预防投资陷阱的Learnabee财商教育网络直播课程制作人罗慧庭，不仅遭恶意留言攻击、个人资料被放到色情网站，甚至被官司缠身被判罚款和监禁，负债近百万。

她说，本身是在2022年5月办一场关于高回酬优先股和信托项目的线上课程后，开始收到恶意留言、5封律师信，甚至个人资料被放在性服务网站，每天收到性骚扰讯息，身心健康饱受折磨陷入梦魇。

她告诉《马新社》，经历了长达一年半的民事诉讼审讯，今年2月与起诉方达成全面和解；事过境迁的她坦言仍然心有余悸，不过，这不阻碍她继续捍卫百姓血汗钱的初衷。

“当时有人责怪我，朋友不理解我，家人也不支持我，劝我别再多管闲事，他们认为谁叫苦主自己贪心才会上当。然而，我内心是同情他们，自己曾被骗过，才能体会那种无语无奈又无助感，不想再有人像我和其他苦主一样的遭遇。”

在应付官司期间，她陷入忧郁停办直播课程，没想到官司结案的不久就遇上Apex Equity联邦法院案件中担法庭之友的公司法权威律师许统义，要求她在3天内替他筹办一场关于Apex Equity股东权利上诉裁决案例分析的教育直播。

“许律师当时不知道我正处于人生最低谷，我在情急之下，被迫利用人工智能工具完成他交给我的不可能任务。幸好当天吸引600多人参与，令我瞬间重拾再办教育直播的信心……”

“很多苦主签了没保障自己利益的法律文件而血本无归，我也因官司背负债务，单是律师费就超过50万令吉，若你问我是否对法律或司法失去信心，我能遇到许统义和看到其他律师经过艰难的生活磨炼，多年后仍能坚守职业操守维护正义，以身作则传承下一代，使我对司法依然抱有信心。”

关于最近网红不堪网络霸凌轻生课题，罗慧庭认为，最重要是把痛苦说出来，情绪才有宣泄出口，而她在低潮期是靠瑜伽、静坐、颂钵音疗等平衡内心。

她鼓励在经历着低潮的朋友可阅读典籍，敬佩古人舍身忘死精神的同时，也阔大思维，参照自己与古人的遭遇来转念及释怀，毕竟自己没有像忠诚的岳飞被陷害、司马迁记录朝廷权臣丑闻被判处阉刑等更加凄惨的经历。

她也感恩过去种种遭遇，让她体验逆境之美，修慈悲大爱精神，对生命有更深刻体悟，现在就算遇到键盘侠或恶意诋毁她的人，也不会删掉任何留言，甚至还大方感谢他们的恶意留言及攻击。

---