“PRS？这又是啥玩意？”小位看着手上的宣传册问道。

“PRS (Private Retirement Scheme)，私人退休金计划呀。它是我国在2012年所推出的私人退休金计划，也是项自愿性长期储蓄与投资的计划，以便让所有受雇或自雇的我国人民提供多一个储蓄选择。

它是由马来西亚私人退休金管理局管理并受马来西亚证劵委员会监管，所以投资者无需担心其合规性。怎么？你有兴趣？”在旁的财叔说道。 “也是退休金计划？那它是公积金的替代品？”小位问道。

“当然不是，它可算是公积金的‘补充品’，为我们提供另一个更为弹性且可靠的退休储蓄选择，这样我们就不必只依赖于公积金呀。然后PRS旗下其实拥有一系列基金供我们自主选择，所以我们可依据个人的退休需求、目标和风险承受度来决定该投资。”财叔解释道。 “那投资PRS有什么条件吗？”小位接着问道。

“只要是18岁以上的马来西亚公民和外籍人士皆可申请并投资PRS账户。无论是自雇人士抑或是受雇人士都可以申请户口。最初投资额仅从RM100起，之后最低再投资为RM50。虽然投资PRS私人退休计划是免费的，但是当你购买由PRS基金管理公司所提供的基金时，公司将会征收销售费用、交易费用以及年度管理费。注意，每家公司征收的费用都不同。”财叔答道。

“财叔，PRS和EPF究竟有何区别呢？”小位不解地问道。

“PRS和EPF的共同点是都按70:30比例分成两个账户，只有达到退休年龄时、死亡或移民的情况下才能从账户中提取款项。两者的不同在于PRS是由私人退休金管理局管理的，而EPF是由内陆税收局管理。

PRS是自愿性供款计划，投资者无需每个月供款；EPF是强制性供款计划，即每个月从薪水扣除一部分以供款进公积金账户。PRS没有保证回报率，可以自选基金或以年龄为基准的预设基金；EPF则有政府保证每年回报率至少2.5%。

还有，PRS投资者在退休前提款须缴付8%税金，而且一年内只可以提款一次。EPF退休前提款并不会被征收税金。PRS所得税减免高达RM3000，而EPF所得税减免高达RM4000。”财叔缓缓道来。“我明白了，谢谢财叔！有什么不懂的请容许我再请教您，嘿嘿。”小位回答道。

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