美国中小型银行存款若流失，导致放款萎缩，将对经济造成冲击。

美国3月银行倒闭事件的恐慌阶段可能即将结束，而新的问题在于中小型银行存款流失，导致放款萎缩，将对经济造成冲击；至于有多严重，可能需要好几个月才有明朗的结果。

硅谷银行（SVB）与Signature银行相继倒闭，使其他小型及区域性银行存户思考，自己是否应该把未投保的存款转到大型银行。从上周一些区域性银行公布的第1季财报显示，由于政府迅速因应，存款流失高峰期已经过去。但中小型银行的存款仍继续流失，因为一些长期存户将资金移往报酬率较高的货币市场基金。

银行资金成本提高，将压缩获利。高盛集团经济学者估计，银行获利每减少10%，放款额将减少2%。如果银行将美联储的升息幅度反映到存款利率上，可能使美国银行业放款总额减少3至6%，如此将使今年的国内生产总值（GDP）成长率萎缩0.3至0.5%。

高盛预期，这次紧缩周期的存款利率将比上一周期要高，因为美联储快速升息，已使一些原本不大在意利率的存户注意到一些殖利率较高的替代品；而且银行App日益普及，使存户在银行间移动资金的成本下降。

以往经验显示，存款利率通常在美联储停止升息之后两、三季时达到顶峰，这表示今年内存款利率将持续上升。中小型银行无法提高存款利率，将导致存款流失，可能必须增资；但由于这些银行股价下跌，很难吸引新资金入股。

经济学者表示，许多中小型银行的放款／存款比率接近80%，而大型银行为60%。数以百计的小型银行则可能因为存款流失而被迫减少放款，尤其是对中小企业的放款。

高盛数据显示，员工人数少于100人的企业所取得的贷款，有70%是来自资产额小于2500亿美元（1兆1113亿2250万令吉）的中型银行，另外30%来自资产额不到100亿美元（444亿5290万令吉）的小银行。

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