报道：王义展

理财专家认为，如今政府要把破产门槛调高至5万令吉，可说等于拯救了那些在3万令吉门槛破产的人士，在3月1日脱离穷籍之后，相信大多数者都会好好理财，不想再卷入麻烦又痛苦的日子里。

政府修订1967年破产法令，把破产门槛从3万令吉调高至5万令吉，这是一件好事，因为脱离穷籍的人士通常会珍惜第二次机会，不会让自己再度陷入破产危机。

资产规划师黄德荣接受《光华日报》访问时指出，政府调高破产门槛，在大多数情况下是好事，因为当一个人破产之后，要办理任何事情都受到限制，包括借贷、买保险等等，身上只要还有一些钱，都必须要先去还债，曾经破产的人士都会体会到其严重性。

“曾经破产的人士，绝大多数都不想再度破产，因此首相兼财政部长拿督斯里安华提呈的2023年财政预算案，可帮助到很多人。”

首相在提呈财案时表示，截至1月，我国已录超过26万起破产案件，所以政府将修订1967年破产法令，让被宣布破产的人士享有第二次机会，并且让破产案可以在最短时间内自动解除。一旦此法令修订后，预计将有13万人脱离破产。

首相也说，修订之际，债务少过5万令吉并且符合指定条件者，将从今年3月1日起解除穷籍。

黄德荣说，5万令吉才是比较合理的门槛，因为3万令吉其实很少而已，一个人只要借一笔个人贷款、房贷或车贷，在一段时间没办法偿还之后，就很容易累积3万令吉。

“如果我国破产门槛保留在3万令吉的话，例如一辆价值10万令吉的汽车，一个人是以车贷方式购买，半途他需要钱，把汽车卖掉，但只能卖出6-7万令吉，还少3万多令吉，没多余钱偿还银行，那样就会被银行起诉破产。”

若要防止破产 直接找银行谈！

“防止破产的秘诀，就是‘直接找银行谈判’。”

黄德荣说，如果你欠银行一笔债，你认为自己难以偿还了，就可以找银行的信贷资料局（Credit Bureau）谈判，要求银行让你慢慢还债。

“此时，银行可能会冻结你的信用卡，让你无法再继续挥霍，好把身上的钱陆续还给银行。”

他说，只要找银行“讨价还价”一番，银行看到你的诚意，就不会起诉你破产。

“有债务无法偿还的话，千万不要不理会，要去谈判，很多人就是失去了第一次机会（与银行谈判）才破产。”

“别等到你的债务变烂帐，被银行起诉，那时你就会破产，陷入非常麻烦的境地。”

他说，曾经破产的人，因为面临许多障碍，所以都会珍惜第二次机会，通常不会再让自己再度破产。

黄德荣：曾帮许多家庭处理欠债问题

黄德荣曾帮助许多家庭处理欠债问题，其中一个例子是，一名富翁去世后，欠下一辆名贵汽车的车贷，其太太无法偿还。

“我就让他的太太跟银行直接谈判，要求银行暂缓追债，让她把汽车卖掉后，才偿还这笔债务。”

黄德荣也分享，一个人破产后，其资产将由马来西亚报穷局接管，即使他去世后，他的后代也无法继承遗产。

“即使他的保单有注明受益人，该受益人也无法获得一分钱，除非他的遗产拿去偿还所有债权人之后，还有剩余的资产，才可以分配给子孙后代。”

---